AML पॉलिसी

AML और CTF नीति

यह दस्तावेज़ Finexis Markets Ltd (पंजीकृत संख्या HY00623410) के ग्राहकों के लिए Finexis Markets Ltd के एंटी मनी लॉन्ड्रिंग नीतियों, अभ्यास सिद्धांतों, जोखिम उठाने की क्षमता से परिचित होने और सामान्य रूप से एंटी मनी लॉन्ड्रिंग के सिद्धांतों को समझने के लिए विकसित किया गया है, जिनका Finexis Markets Ltd अनुपालन करता है।

Finexis Markets Ltd (reg. No HY00623410) कोमोरोस द्वीप में पंजीकृत है, इसके पंजीकरण पता बोनोवो रोड – फोंबोनी, मोहेली द्वीप, कोमोरोस यूनियन है। Finexis Markets Ltd अंतर्राष्ट्रीय ब्रोकरेज और क्लीयरिंग हाउस लाइसेंस (लाइसेंस नंबर: T2023320) के तहत संचालन करता है, जिसे मवाली अंतर्राष्ट्रीय सेवा प्राधिकरण द्वारा जारी किया गया है (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies).

Finexis Markets Ltd मवाली अंतर्राष्ट्रीय सेवा प्राधिकरण एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानून 2014, LAW N°13-003/AU के तहत विनियमित है और बैंकिंग कानून संख्या 13-003/AU के तहत कवर किए गए वित्तीय संस्थानों द्वारा AML/CFT उपायों को लागू करने के लिए दिशानिर्देशों के अनुपालन में है।

इन नियमन के तहत और Finexis Markets Ltd की आंतरिक प्रक्रियाओं के अनुसार हम ग्राहक का उचित परिश्रम प्रक्रिया निष्पादित करने के लिए बाध्य हैं (यानी, ग्राहक की पहचान, लेनदेन विश्लेषण, लाभकारी स्वामी विश्लेषण, निधियों के स्रोत विश्लेषण, संदिग्ध लेनदेन की निगरानी और रिपोर्टिंग आदि।)

वेबसाइट पर Finexis Markets Ltd ग्राहक समझौता स्वीकार करके, आप यह स्वीकार करते हैं और समझते हैं कि Finexis Markets Ltd आपके पूर्व सूचना और अनुमति के बिना उपर्युक्त प्रक्रियाओं को निष्पादित कर सकता है।

इस AML/CTF नीति का स्कोप

यह नीति सभी Finexis Markets Ltd अधिकारी, कर्मचारी, ग्राहक और Finexis Markets Ltd द्वारा दिए जाने वाले उत्पादों और सेवाओं पर लागू होती है। Finexis Markets Ltd में सभी व्यापारिक ईकाई और स्थान मिलकर मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ एकजुट प्रयास करेंगे। प्रत्येक व्यापारिक ईकाई और स्थान जोखिम आधारित प्रक्रियाएं लागू करेंगे जो लेनदेन की रोकथाम, पता लगाने और उनकी रिपोर्टिंग को सुनिश्चित करने की संतोषजनक संभावना रखते हैं। सभी प्रयासों को दस्तावेजबद्ध किया जाएगा और संरक्षित किया जाएगा।

AML/CTF नीति हेतु, मनी लॉन्ड्रिंग को सामान्यतः ऐसे क्रियाओं में शामिल होना माना जाता है जो आपराधिक रूप से प्राप्त आय के असली स्रोत को छिपाने या ढकने के उद्देश्य से किए जाते हैं, ताकि अवैध आय को वैध स्रोतों से प्राप्त प्रदर्शित किया जा सके या वैध संपत्ति के रूप में प्रस्तुत किया जा सके।

काउंटर टेररिस्ट फाइनेंसिंग (CTF)

आतंकवादी वित्तपोषण वैध व्यवसायों और व्यक्तियों की प्रक्रिया है जो वैचारिक, राजनीतिक या अन्य कारणों से आतंकवादी गतिविधियों या संगठनों को वित्त पोषण प्रदान करना चुन सकते हैं। इसलिए फर्मों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि:

• ग्राहक स्वयं आतंकवादी संगठन नहीं हैं;
• और (ii) वे, वे साधन उपलब्ध नहीं करा रहे हैं जिनके जरिए आतंकवादी संगठनों को वित्त पोषित किया जा रहा है।

आतंकवादी वित्तपोषण में आपराधिक आचरण की आय शामिल नहीं हो सकती है, बल्कि धन की उत्पत्ति या इच्छित इस्तेमाल को छिपाने का प्रयास किया जा सकता है, जिसका उपयोग बाद में आपराधिक उद्देश्यों के लिए किया जाएगा।

जोखिम-आधारित दृष्टिकोण

कंपनी के अंदर मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रक्रियाओं पर विचार करते समय ड्यू डिलिजेंस के स्तर की आवश्यकता होती है, इसमें जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाना चाहिए। इसका मतलब यह है कि किसी एक रिश्ते में ड्यू डिलिजेंस करने में खर्च किए गए संसाधनों की मात्रा, जो विषय जोखिम है, उस रिश्ते द्वारा उत्पन्न जोखिम के परिमाण के अनुपात में होनी चाहिए।

इन्हें निम्नलिखित क्षेत्रों में बाँटा जा सकता है:

ग्राहक जोखिम

अलग-अलग क्लाइंट प्रोफाइल के साथ अलग-अलग स्तर के जोखिम जुड़े होते हैं। अपने ग्राहक को जानें (KYC) की एक बुनियादी जांच ग्राहक द्वारा उत्पन्न जोखिम को स्थापित कर सकती है। उदाहरण के लिए, छोटे, नियमित जमा करने वाले लगभग-सेवानिवृत्त व्यक्तियों में मध्यम आयु वर्ग के व्यक्तियों की तुलना में कम जोखिम होता है, जो उच्च जोखिम वाले देशों में अलग-अलग मात्रा में और अलग-अलग जमा विधियों के तदर्थ जमा करने के लिए पंजीकृत होते हैं।

बाद वाले मामले में किए गए ड्यू डिलिजेंस की तीव्रता पहले वाले मामले की तुलना में अधिक होगी क्योंकि दूसरे मामले में मनी लॉन्ड्रिंग का संभावित खतरा अधिक माना जाएगा। कॉर्पोरेट संरचनाओं का इस्तेमाल क्लाइंट के उदाहरण के रूप में किया जा सकता है जो अभी देखी गई तुलना में अधिक जोखिम प्रोफ़ाइल ले सकता है, क्योंकि इनका इस्तेमाल अपराधियों द्वारा धन के स्रोत को छिपाने के लिए लेनदेन के अंदर परतें पेश करने के लिए किया जा सकता है, और इस तरह, ग्राहकों को अलग-अलग जोखिम समूहों में वर्गीकृत किया जा सकता है।

उत्पाद जोखिम

यह स्वयं उत्पाद या सेवा द्वारा उत्पन्न जोखिम है। उत्पाद जोखिम मनी लॉन्ड्रिंग उपकरण के रूप में इसकी कार्यक्षमता से प्रेरित होता है।

चैनल जोखिम

चैनल जोखिम इस बात से निर्धारित होता है कि किसी उत्पाद या सेवा की डिलीवरी में ग्राहक के साथ आमने-सामने संपर्क शामिल है या नहीं, क्योंकि आमने-सामने संपर्क ग्राहक की गुमनामी की क्षमता को सीमित करता है और यह स्थापित करने की सुविधा देता है कि ग्राहक वह है या नहीं जो वे होने का दावा कर रहे हैं। Finexis Markets Ltd गैर-आमने-सामने डिलीवरी चैनलों का इस्तेमाल करता है।

देश जोखिम

ग्राहक की भौगोलिक स्थिति या व्यावसायिक गतिविधि की उत्पत्ति से जोखिम जुड़ा होता है, यह इस तथ्य से उपजा है कि दुनिया भर के देशों में AML / CTF जोखिम का स्तर अलग-अलग है, और वित्तीय प्रणाली विभिन्न न्यायालयों में अलग-अलग कानूनों का पालन करती है, इसका मतलब है कि एक देश में दूसरे की तुलना में वित्तीय प्रणाली में अवैध धन डालना आसान हो सकता है।

ग्राहक उचित जांच-पड़ताल

Finexis Markets Ltd ने एक ग्राहक उचित जांच-पड़ताल अपनाया है। Finexis Markets Ltd यह सूचित करेगा कि वे ग्राहक से दस्तावेज़/जानकारी प्राप्त करेंगे; क्लाइंट पहचान जानकारी इकट्ठा की जाएगी और ऐसी जानकारी को सत्यापित किया जाएगा।

पहचान

प्राइवेट व्यक्तियों के लिए मानक पहचान मांग सामान्यतः ग्राहक के संबंध में परिस्थितियों से गवर्न होती है, जैसे निवास की देश, जमा राशि इत्यादि।

पहचान प्रयोजनों के लिए निम्नलिखित जानकारी मानक के रूप में आवश्यक है:

नाम, उपनाम

जन्मतिथि,

निवास का देश

पैसेज का सत्यापन सरकार द्वारा जारी दस्तावेजों से, जैसे

वैध पासपोर्ट

वैध राष्ट्रीय पहचान पत्र

वैध निवास परमिट
आदि।

अपने ग्राहक को जानें

जब कोई व्यावसायिक संबंध स्थापित होता है, तो बाद में रिश्ते में संभावित सामान्य गतिविधि को स्थापित करने के लिए, Finexis Markets Ltd के लिए यह आवश्यक है कि वह उस व्यवसाय की प्रकृति का पता लगाए जिसकी ग्राहक अपेक्षा करता है (उदाहरण के लिए, वॉल्यूम, जमा विधियाँ, आदि)। ग्राहक की आय, पेशा, निधियों के स्रोत (यदि लागू हो) से संबंधित जानकारी भी आमतौर पर एकत्र की जाती है।

एक बार व्यावसायिक संबंध स्थापित हो जाने के बाद, उस ग्राहक के लिए किये गए किसी भी नियमित व्यापार का मूल्यांकन ग्राहक के अपेक्षित गतिविधि पैटर्न के विरुद्ध किया जा सकता है। फिर किसी भी अस्पष्टीकृत गतिविधि की जाँच यह निर्धारित करने के लिए की जा सकती है कि कहीं मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण का संदेह तो नहीं है।

फंडों का स्रोत

जब जमा होता है, तो फंडों के स्रोत की पुष्टि का अनुरोध किया जा सकता है। Finexis Markets Ltd द्वारा अवैध फंडों को प्राप्त करने की संभावना को समाप्त करने के लिए इस अनुरोध का उद्देश्य होता है।

मॉनिटरिंग और रिपोर्टिंग

कंपनी संपूर्ण व्यावसायिक संबंध अवधि के दौरान अपने ग्राहकों और उनके लेनदेन की निरंतर निगरानी सुनिश्चित करती है।

चल रहे निगरानी उपायों में शामिल हैं:

लेनदेन की स्क्रीनिंग

ग्राहक की स्क्रीनिंग

संदिग्ध लेनदेन की पहचान, मूल्यांकन और रिपोर्टिंग.

संदेहास्पद गतिविधि

ऐसे संदिग्ध गतिविधि के संकेत होते हैं जो मनी लॉन्ड्रिंग का सुझाव देते हैं। इन्हें आमतौर पर 'लाल झंडे' कहा जाता है। यदि कोई लाल झंडा पाया जाता है, तो लेनदेन के साथ आगे बढ़ने से पहले अतिरिक्त सावधानी बरती जाएगी। अगर कोई उचित स्पष्टीकरण निर्धारित नहीं किया गया है, तो संदिग्ध गतिविधि की सूचना AML विभाग को दी जाएगी।

लाल झंडों के उदाहरण हैं:

ग्राहक फर्म द्वारा सरकारी रिपोर्टिंग आवश्यकताओं और फर्म की AML नीतियों के अनुपालन के संबंध में असामान्य चिंता प्रदर्शित करता है। विशेष रूप से अपनी पहचान, व्यवसाय के प्रकार और एसेटों के संबंध में, या व्यावसायिक गतिविधियों से संबंधित किसी भी जानकारी का खुलासा करने के लिए अनिच्छुक या इनकार करता है, या असामान्य या संदिग्ध पहचान या व्यावसायिक दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है।

ग्राहक ऐसे लेन-देन में शामिल होना चाहता है जिसमें व्यावसायिक समझ या स्पष्ट निवेश नीति का अभाव हो या जो ग्राहक की बताई गई व्यावसायिक नीति के साथ असंगत हो।

ग्राहक द्वारा प्रदान की गई जानकारी जो धन के लिए वैध स्रोत की पहचान करती है, झूठी, भ्रामक या काफी हद तक गलत है।

अनुरोध करने पर, ग्राहक अपने फंडों और अन्य एसेटों के लिए किसी भी वैध स्रोत की पहचान करने से इंकार कर देता है या बताने में विफल रहता है।

ग्राहक की पृष्ठभूमि संदिग्ध है या वह समाचार रिपोर्टों का विषय है जो संभावित आपराधिक, नागरिक या नियामक उल्लंघनों का संकेत देता है।

ग्राहक जोखिम, कमीशन या अन्य लेनदेन लागतों के बारे में चिंता की कमी प्रदर्शित करता है।

ऐसा प्रतीत होता है कि ग्राहक किसी अज्ञात प्रिंसिपल के लिए एक एजेंट के रूप में कार्य कर रहा है, लेकिन वैध वाणिज्यिक कारणों के बिना, जानकारी प्रदान करने से इनकार करता है या अनिच्छुक है या अन्यथा उस व्यक्ति या संस्था के संबंध में टालमटोल करता है।

ग्राहक को अपने व्यवसाय की प्रकृति का वर्णन करने में कठिनाई होती है या उसे अपने उद्योग के बारे में सामान्य ज्ञान का अभाव होता है।

ग्राहक के खाते में अस्पष्टीकृत या अचानक व्यापक गतिविधि हुई है, खासकर उन खातों में जिनमें पिछली गतिविधि बहुत कम या कोई नहीं थी।

ग्राहक के खाते में असंबंधित तृतीय पक्षों को बड़ी संख्या में वायर ट्रांसफ़र हुए हैं जो ग्राहक के वैध व्यावसायिक उद्देश्य से असंगत हैं।

ग्राहक के खाते में वायर ट्रांसफ़र होते हैं जिनका मनी लॉन्ड्रिंग जोखिम या बैंक गोपनीयता आश्रय के रूप में पहचाने गए देश से या उसके लिए कोई स्पष्ट व्यावसायिक उद्देश्य नहीं होता है।

ग्राहक अनुरोध करता है कि फर्म की सामान्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं से बचने के लिए लेनदेन को इस तरह से संसाधित किया जाए।

एक संदिग्ध लेनदेन अक्सर वह होगा जो ग्राहकों के ज्ञात, वैध व्यवसाय या व्यक्तिगत गतिविधियों या उस प्रकार के ग्राहक के सामान्य व्यवसाय के साथ असंगत है। इसलिए, पहचानने की पहली कुंजी ग्राहक के व्यवसाय के बारे में पर्याप्त जानना है ताकि यह पहचाना जा सके कि कोई लेनदेन, या लेनदेन की श्रृंखला असामान्य है।

संभावित संदिग्ध परिस्थितियाँ:

जो ग्राहक पहचान का प्रमाण देने में आनाकानी करते हैं;

ऐसे ग्राहक जो किसी परिचयकर्ता पर अनुचित निर्भरता रखते हैं (हो सकता है कि वे आपको अपनी पहचान या व्यवसाय की सही तस्वीर देने से बचने के लिए परिचयकर्ता के पीछे छिप रहे हों);

जहां निवेश के लिए फंडों का स्रोत स्पष्ट नहीं है;

जहां उपलब्ध धन की मात्रा ग्राहक की अन्य परिस्थितियों के साथ असंगत दिखाई देती है (यानी, धन का स्रोत स्पष्ट नहीं है)।

जहां ग्राहक के व्यवसाय या व्यक्तिगत गतिविधियों के संदर्भ में लेनदेन तर्कसंगत नहीं लगता है। अगर ग्राहक उचित स्पष्टीकरण के बिना आपके साथ व्यवहार करने का अपना तरीका बदलता है, तो इस क्षेत्र में विशेष रूप से सावधानी बरतनी चाहिए;

जहां लेन-देन का पैटर्न बदलता है;

जहां एक ग्राहक जो अंतरराष्ट्रीय प्रकृति का लेनदेन कर रहा है, उसके पास शामिल देशों के साथ व्यापार करने का कोई अच्छा कारण नहीं दिखता है;

ऐसे ग्राहक जो बिना किसी स्पष्ट या तर्कसंगत कारण के आपको सामान्य व्यक्तिगत या वित्तीय जानकारी प्रदान करने के लिए तैयार नहीं हैं। 

किसी संदेह की रिपोर्ट करना

जहां, किसी भी कारण से, हमें संदेह होता है कि कोई ग्राहक, या कोई भी व्यक्ति जिसके लिए वे काम कर रहे हैं, किसी अपराध की आय से जुड़ा लेनदेन कर रहा है (या करने का प्रयास कर रहा है) तो इसकी यथाशीघ्र रिपोर्ट की जानी चाहिए। आंतरिक रिपोर्टें इस बात की परवाह किए बिना बनाई जानी चाहिए कि क्या कोई व्यवसाय वास्तव में लिखा गया था या लिखे जाने का इरादा है।

खातों को फ्रीज करना

जहां हमें पता चलता है कि किसी खाते में धनराशि आपराधिक गतिविधि से उत्पन्न हुई है, या वे धोखाधड़ी वाले निर्देशों से उत्पन्न हुई हैं, तो खाता फ्रीज किया जा सकता है। जहां यह माना जाता है कि खाताधारक उस धोखाधड़ी गतिविधि में शामिल हो सकता है जिसकी रिपोर्ट की जा रही है, तो खाते को फ़्रीज़ करने की आवश्यकता हो सकती है।

रिकार्ड रखना:

कंपनी इसका रिकॉर्ड बनाए रखेगी:

• ग्राहक पहचान दस्तावेज़, और ग्राहक पहचान के दौरान प्राप्त जानकारी और ड्यू डिलिजेंस प्रक्रियाएं, जैसा लागू हो
• ग्राहकों को भुगतान प्रसंस्करण और धन प्रेषण सेवाओं के प्रावधान के संबंध में सभी प्रासंगिक रिकॉर्ड का विवरण
• संदिग्ध गतिविधि का पता लगाना और रिपोर्टिंग रिकॉर्ड

ऊपर बताए गए दस्तावेज़/डेटा को कम से कम पांच (5) वर्षों की अवधि के लिए रखा जाएगा, जिसकी गणना लेनदेन के निष्पादन या व्यावसायिक संबंध की समाप्ति के बाद की जाती है।

भूगोल:

हालांकि Finexis Markets Ltd दुनिया भर के ग्राहकों का स्वागत करता है, दुर्भाग्यवश सरकारी प्रतिबंध, नियम, एवं AML सर्वोत्तम अभ्यास Finexis Markets Ltd को कुछ देशों में उत्पन्न या उनसे किसी तरह से संबंधित खाता खोलने से रोकते हैं, यही कारण है कि कुछ खाता आवेदन अग्रसर नहीं हो सकते हैं, हालांकि, कुछ मामलों में, निवास के देश की पुष्टि पर अतिरिक्त प्रश्न पूछे जा सकते हैं।